¿Te están engañando en tu tasación hipotecaria?
La compra de una vivienda es, para la mayoría, la inversión más importante de su vida. En medio de la emoción y el papeleo, hay un paso fundamental que puede determinar el éxito de toda la operación: la tasación hipotecaria. Este informe no es un mero trámite; es la valoración que hace un experto independiente y que el banco utilizará para decidir cuánto dinero te presta. Una tasación incorrecta puede frustrar la compra o, peor aún, hacerte pagar de más. Por ello, la pregunta clave que todo comprador debe hacerse es cómo saber si tienes una tasación hipotecaria mal hecha.
Antes de entrar en las señales de alarma, es vital entender por qué este documento es tan importante. La tasación hipotecaria establece el valor real del inmueble según criterios objetivos de mercado. El banco, por ley, suele conceder una financiación de hasta el 80% del valor más bajo entre el precio de compraventa y el valor de tasación. Comprender cómo te afecta este cálculo es el primer paso para aprender cómo saber si tienes una tasación hipotecaria mal hecha, ya que sus consecuencias son directas:
- Si la tasación es inferior al precio de compra: Necesitarás aportar más ahorros para cubrir la diferencia, lo que puede poner en jaque la operación.
- Si la tasación es superior al precio de compra: Aunque puede parecer una buena noticia, también conlleva riesgos que veremos más adelante.
El objetivo es conseguir una tasación justa y realista, que refleje el valor de mercado sin desviaciones que te perjudiquen.
Contenido
Señales de alerta: ¿Cómo detectar una tasación deficiente?
Estar informado es tu mejor defensa. Presta atención a estos puntos durante el proceso para identificar posibles irregularidades.
- Una visita demasiado rápida o superficial: El tasador debe visitar el inmueble. Si su visita dura apenas unos minutos, no toma medidas, no hace fotografías detalladas de todas las estancias y del estado de la vivienda, es una mala señal. Un profesional riguroso se toma su tiempo para analizar la distribución, los materiales, el estado de conservación y las posibles reformas.
- Errores en el informe final: Una vez recibas el informe de tasación, revísalo con lupa. Busca errores objetivos como una dirección incorrecta, una superficie (metros cuadrados) que no coincide con la realidad, un número equivocado de habitaciones o baños, o una antigüedad errónea. Estos fallos, que parecen pequeños, pueden alterar drásticamente el valor final.
- Los «testigos» no son comparables: Una de las partes más importantes de la tasación es el análisis comparativo con otros inmuebles vendidos o en oferta en la zona, conocidos como «testigos». Revisa que estos testigos sean realmente similares al tuyo en cuanto a ubicación, tamaño, estado y características. Si el tasador compara tu piso reformado de 90 m² con uno sin reformar de 65 m² en una calle peor, la valoración será incorrecta. Si tienes dudas sobre cómo interpretar estos datos, es fundamental que actúes a tiempo para solicitar una corrección.
El mercado inmobiliario y su impacto directo en tu tasación
El contexto económico es un factor determinante. En un mercado alcista, los precios de la vivienda suben, y con ellos, las tasaciones. Esto puede ser un arma de doble filo.
Por un lado, una tasación más alta puede ser beneficiosa, ya que si supera el precio de compra, el banco podría estar dispuesto a financiar un mayor porcentaje, reduciendo la cantidad de ahorros que necesitas aportar.
Sin embargo, hay riesgos importantes a considerar:
- Implicaciones fiscales: Si el valor de tasación es significativamente superior al precio por el que compras, Hacienda podría interpretar que se ha pagado menos del valor de mercado y reclamarte una liquidación complementaria del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).
- Riesgo de sobrevaloración: Una tasación inflada puede darte una falsa sensación de seguridad. Si compras en un pico de mercado y este sufre una corrección, podrías encontrarte con que tu vivienda vale menos de lo que pagaste por ella. Entender esta dinámica es crucial, por eso es útil saber por qué la subida del precio de la vivienda afecta a tu tasación hipotecaria.
¿Qué hacer si no estás de acuerdo con la tasación?
Si has detectado errores o crees que la valoración es injusta, no te conformes. El primer paso es contactar con la sociedad de tasación para solicitar una revisión, aportando pruebas que justifiquen tu reclamación (errores en los datos, testigos mal seleccionados, etc.). Si no atienden a tu petición, puedes valorar solicitar una segunda tasación independiente o, como último recurso, negociar con otra entidad bancaria.
En definitiva, no seas un actor pasivo en tu proceso de compra. Revisa, pregunta y cuestiona. Una tasación hipotecaria bien hecha es la base de una inversión segura y una hipoteca justa.
¡SOMOS LA WEB DE NOTICIAS DE FINANZAS Y ECONOMÍA!
- ¿Te están engañando en tu tasación hipotecaria? - 19/06/2025
- Cuatro escuelas de Grupo Inenka Formación se incorporan al listado oficial de centros educativos reconocidos por el Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico - 19/06/2025
- Las subastas de inmuebles se consolidan como la vía inteligente para la compra y la inversión en el mercado actual - 19/06/2025
