ETFs: explicación y consejos de inversión

Todavía poco conocidos por la mayoría del público, los ETF (Exchange-TradedFunds), también conocidos como trackers, esconden tras un nombre complicado una forma sencilla y eficaz de invertir en bolsa.

Permiten invertir instantánea y simultáneamente en cientos o incluso miles de empresas, así como en bonos del Estado.

¿Qué son los ETF exactamente?

Un fondo indexado es principalmente un fondo de inversión que pretende replicar el rendimiento de un índice bursátil. Por ejemplo, un ETF con el CAC 40 como referencia invertirá en todas las empresas del CAC 40 de forma instantánea y simultánea. Su rendimiento, como es lógico, será equivalente al del CAC 40.

Las sociedades gestoras que gestionan estos fondos indexados le ofrecen la posibilidad de invertir su capital en ellos. Por lo tanto, ya no es necesario elegir empresas individuales para construir una cartera de activos, estas cestas de acciones le permiten invertir en varios cientos de empresas a la vez.

Los ETF son diferentes de otros fondos de inversión

Un fondo de inversión tradicional tratará de constituir una cesta de activos, pieza a pieza, con el objetivo de «batir al mercado», es decir, superar la media de los demás inversores. Este enfoque moviliza enormes recursos (análisis, investigación, tiempo) por parte de la empresa gestora que lo comercializa.

A cambio, cobrará importantes comisiones. Estas comisiones acaban reduciendo la rentabilidad obtenida por el inversor. En consecuencia, rara vez se consigue la rentabilidad superior a la prevista por el fondo.

En cambio, un fondo indexado replica un índice bursátil. Un índice bursátil suele estar formado por las mayores empresas de un país o sector de actividad. Por tanto, tiende a reflejar el desarrollo económico de una zona geográfica o de un sector industrial. También hay índices de letras del tesoro, que combinan la deuda de bonos de varios gobiernos, y ETFs eco-responsables.

El objetivo de un fondo indexado es seguir su índice lo más fielmente posible. Por lo tanto, su gestión es pasiva: incurren en muy pocos costes.

Ventaja de los ETF: diversificación a bajo coste

Al invertir con un seguidor, tiene las ventajas de un fondo tradicional sin las desventajas. Su inversión está diversificada a bajo coste:

  • Se beneficia del movimiento global de una zona geográfica sin sufrir los fallos de una empresa aislada;
  • Al eliminar los intermediarios innecesarios, el rendimiento de los fondos indexados no se ve mermado por unas comisiones excesivas.

Por último, la mayoría de los fondos indexados cotizan de forma continua, por lo que pueden negociarse en cualquier momento durante el horario de apertura de las bolsas. Las sociedades gestoras de las emisiones intervienen regularmente para garantizar la liquidez y la correspondencia entre su precio y el del índice subyacente.

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¿Cómo invertir en un fondo indexado o ETF?

Hay dos formas de invertir en un fondo indexado. La primera es a través de un corredor o de su banco. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen la posibilidad de invertir en fondos indexados. También tendrá que prestar atención a las comisiones de transacción que cobra su entidad. Por último, tendrá que elegir cuidadosamente en qué fondos indexados invertir. Un asesor de inversiones financieras puede ayudarle a crear su cartera.

Puede invertir en un ETF con todas las envolturas fiscales disponibles: cuenta de valores, PEA y seguro de vida. En la mayoría de los casos, el seguro de vida será el tipo de cuenta preferido, debido a sus ventajas fiscales y su flexibilidad. Sin embargo, a largo plazo, y siempre que pueda bloquear sus ahorros durante al menos 5 años, la PEA también puede ofrecer ventajas.

También puedes elegir una plataforma de inversión online. Aprovechan al máximo las ventajas de los ETFs construyendo una cartera de seguimiento a medida y optimizada para usted.

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